CNPF a inițiat amendarea reglementărilor în creditarea nebancară pentru minimizarea riscurilor de supraîndatorare

Chişinău, 20 aug. /MOLDPRES/. Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) a elaborat și inițiază procedura de promovare a proiectului Legii de modificare a unor acte legislative, scopul de bază al căruia constă în minimizarea riscurilor de supraîndatorare a consumatorilor-persoane fizice și protejarea beneficiarilor de produse de creditare nebancară. După consultarea și avizarea proiectului de lege de către Guvern și instituțiile interesate, documentul urmează să fie expediat Parlamentului spre adoptare, informează MOLDPRES.

Vicepreședintele CNPF, Iurie Filip, a declarat într-o conferință de presă, susținută la 20 august, că, deși sectorul organizațiilor de creditare nebancară înregistrează un trend ascendent, există anumite riscuri care însoțesc această dezvoltare spectaculoasă, cel mai vizibil fiind supraîndatorarea populației.

”Prin proiectul dat de modificări, autoritatea de supraveghere propune introducerea unor norme și pârghii de atenuare a riscurilor cuantificate pe piață ce țin de costurile supradimensionate și nejustificate ale împrumuturilor – riscuri, care au fost observate inclusiv de experții internaționali”, a menționat vicepreședintele CNPF.

Potrivit datelor CNPF, la 1 iunie 2019, activele deținute de organizațiile de creditare nebancară se cifrează sub 10 miliarde de lei, fiind în creștere cu 65 la sută, față de aceeași perioadă a anului trecut. De asemenea, s-a majorat semnificativ și portofoliul de împrumuturi și leasing financiar, care atinge aproape 8,5 miliarde de lei, având un spor de două treimi, în comparație cu 1 iunie 2018. Numărul beneficiarilor de credite nebancare a ajuns sub 465 mii de persoane, iar valoarea medie a unui împrumut a constituit peste 18 mii de lei. Deși numărul beneficiarilor este considerabil, în prima jumătate de an au fost depuse circa 100 de contestații și câteva sute de litigii în instanță.

Reglementările se referă la trei aspecte importante. În primul rând, organizațiile de creditare nebancară pot utiliza doar resursele proprii sau împrumutate de la investitori instituționalizați, în al doilea rând se prevede excluderea supraîndatoririi prin anumite procedee juridice ce ar duce la intrarea în incapacitate de plată a celui care solicită creditului și, al treilea rând, plafonarea costului total al creditului de scurtă durată, a mai spus Iurie Filip.

În context, șefa Direcției generale creditare nebancară din cadrul CNPF, Alina Cebotariov, a informat că modificările propuse au fost consultate cu instituțiile financiare internaționale și vor permite temperarea gradului de împovărare a populației prin introducerea de noi reglementări de creditare responsabilă, inclusiv cerințe privind condițiile și modul de evaluare a capacității clientului de rambursare a creditului nebancar.

Potrivit proiectului de modificări, organizațiile de creditare nebancară urmează să raporteze la birourile istoriilor de credit, fapt ce va permite entităților de a se proteja de creditarea multiplă a unor persoane neoneste și de a curma practicile abuzive de inducere în eroare a consumatorilor. În prezent, există cazuri când o persoană ia trei-patru credite, pe care la un moment nu mai este capabilă să le ramburseze.

De asemenea, în vederea excluderii practicilor abuzive de acordare a împrumuturilor pe termen scurt cu aplicarea unor costuri exagerate, CNPF propune plafonarea costurilor aferente unui credit nebancar sau leasing financiar (dobândă, comisioane, penalități etc.), astfel încât valoarea acestora să nu depășească valoarea împrumutului inițial contractat. Totodată, pentru împrumuturile acordate persoanelor fizice în sumă de până la 50 mii de lei, se propune interzicerea modificării condițiilor contractuale în defavoarea clientului, care presupun o supraplată față de organizațiile de creditare nebancară.