Expert-Grup a propus majorarea plafonului de garantare a depozitelor pînă la 24 salarii medii pe economie către 2020

Chişinău, 26 ian. /MOLDPRES/. Centrul Analitic Independent Expert-Grup propune majorarea graduală a plafonului maxim de garantare a depozitelor pînă la valoarea de cel puțin 120 000 de lei către anul 2020. Aceasta este una din propunerile ce se conțin în studiul ”Cum putem reforma sistemul de garantare a depozitelor - soluție pentru sporirea încrederii în sistemul bancar”, prezentat astăzi într-o conferință de presă, informează MOLDPES.

”Fondul de garantare a depozitelor trebuie să dețină un rol mult mai important în prevenirea crizelor și menținerea stabilității financiare, avînd posibilitatea de a interveni în cadrul unei bănci înainte ca aceasta să fie declarată falimentară”, sînt de părere experții. În prezent plafonul de garantare a depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar este de 6000 lei, plafon stabilit în anul 2010, înainte de criza bancară.

Fondul destinat garantării depozitelor a  crescut de la 127 milioane de lei, în anul 2010, la 315 milioane de lei, în anul 2016.

”În ultimii zece ani în Republica Moldova au fost lichidate 6 bănci. Falimentarea băncilor există oriunde și oricînd, nu putem să ne ferim de acestea. De aceea protecția deponenților devine un instrument esențial în menținerea stabilității financiare, atît individuale, cît și colective, a sistemului în ansamblu”, a menționat economistul Dumitru Pîntea.

Potrivit acestuia, creșterea plafonului de garantare a depozitelor bancare este o măsură iminentă în vederea menținerii încrederii în sectorul bancar. Criza bancară din anii 2014-2015 ”a demonstrat incapacitatea mecanismului de garantare național de a se implica în salvarea celor trei bănci”. ”Plafonul de garantare a depozitelor de 6000 lei nu mai corespunde realităților actuale. De asemenea, modelul actual de cotizare se bazează doar pe volumul depozitelor atrase și nu ia în calcul nivelul de risc al băncilor”, a mai spus Pîntea.  

În opinia expertului, este puțin probabil ca o criză asemănătoare cu cea de acum doi ani să se mai repete în următoarea perioadă. Totuși, în contextul transpunerii în legislația națională a Directivei Europene de instituire a unui cadru pentru redresarea și rezoluția instituțiilor de credit și a firmelor de investiții și stabilirea datei de 1 ianuarie 2018 ca termen de intrare în vigoare a instrumentului de recapitalizare internă, se impune nemijlocit și modificarea legislației aferente Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar.

”Reforma sistemului de garantare nu ține doar de majorarea plafonului. Dacă doar vom majora plafonul, nu vom soluționa problema, dar poate chiar o vom agrava, pentru că vor fi create presiuni nejustificate asupra băncilor. Adevărata reformă trebuie să fie mult mai cuprinzătoare, trebuie să vizeze și schimbări instituționale în ceea ce privește Fondul de garantare a depozitelor bancare, care trebuie să joace un rol mai activ în prevenirea crizelor”, a menționat Adrian Lupușor, directorul executiv al Centrului Exper-Grup.  

Autorii studiului mai propun extinderea schemei de protecție și asupra altor tipuri de depozite ale persoanelor fizice, întreprinzători individuali sau persoane juridice. De asemenea, se impune implementarea unei formule de calcul a contribuțiilor care să ia în considerație riscul generat de fiecare instituție bancară în parte, stabilirea unor clase de risc luînd în calcul indicatorii reprezentativi ai activității bancare corelați cu realitățile economice prezente în țara noastră.

(Reporter V. Bercu, editor M. Jantovan)