Expert-Grup: Cererea de credite noi crește, pe fondul reducerii nivelului ratelor de dobândă

Chişinău, 12 ian. /MOLDPRES/. După trei ani de evoluții anemice, funcția de intermediere a băncilor înregistrează primele semnale pozitive de creștere. Pe fondul reducerii nivelului ratelor de dobândă, crește cererea de credite noi, atât din partea persoanelor fizice, cât și din partea agenților economici, constată Centrul Analitic Independent „Expert-Grup” în analiza privind clasamentul performanței bancare, informează MOLDPRES.

Finanțarea populației se accentuează pe fondul extinderii categoriilor de persoane beneficiare de programul de stat ”Prima casă” și creșterii cererii de credite de consum. Acest fapt determină și o extindere a maturității portofoliului total de credite, în special a celor cu scadența de peste 5 ani din contul celor de până la un an, mai apreciază experții. Pe fundalul acestor evoluții, pentru prima dată de la criza bancară din 2014/2015, viteza de acordare a creditelor noi tinde să fie mai mare decât cea de rambursare a creditelor anterior acordate, fapt reflectat și în dinamica stocului de credite. Astfel, la sfârșitul lunii noiembrie 2018, stocul de credite acordate de băncile comerciale înregistrează o valoare de 35,4 miliarde de lei.

Date ale Băncii Naționale a Moldovei (BNM) arată că rate medie a dobânzii la creditele acordate de bănci în lei moldovenești a coborât de la 9.80 la sută anual în ianuarie 2018, la 8.45 la sută în noiembrie, cel mai jos nivel din anul trecut. Rata medie la finanțările pe termen de peste 5 ani s-a redus și mai mult, până la 7.11 la sută, iar suma creditelor cu scadență de peste 5 ani s-a majorat cu 80 la sută.

Potrivit BNM, rata medie a creditelor pentru imobil a scăzut de la 7.53 la sută anual în ianuarie la 6.34 la sută, în noiembrie, iar suma acordată de bănci populației pentru procurarea sau construcția imobilului a crescut în această perioadă de la aproape 100 milioane de lei la 234 milioane de lei.

„A crescut interesul pentru creditele ipotecare din partea cetățenilor - avem dobânzi mai mici, programe de susținere ale statului etc. Majorarea creditelor ipotecare se datorează pe lângă alți factori și implementării  programului de stat „Prima Casă” cu beneficii sociale, care prevede posibilitatea cetățenilor Republicii Moldova, cu vârste cuprinse între 18 și 45 de ani, să obțină credite pentru procurarea propriei locuințe”, a menționat într-un interviu pentru presă guvernatorul BNM, Octavian Armașu. El a adăugat că la situația din 30 noiembrie 2018, creditele acordate pentru procurarea/construcţia imobilului au constituit 3,8 miliarde de lei sau 10,7 la sută din portofoliul de credite pe sector.

Totodată, guvernatorul a afirmat că „creșterea rapidă se datorează și unei baze mici. În țările aproape comparabile, nivelul creditelor ipotecare e mult mai înalt: în Lituania creditele ipotecare constituie 37% din portofoliu, iar în Georgia – 56%”.

Potrivit Expert-Grup, clasamentului performanței bancare continuă să fie condus de bănci de importanță sistemică pentru sistemul bancar și financiar național, respectiv Moldova-Agroindbank, MobiasBanca și Moldindconbank. Preponderent, acestea excelează la capitolul profitabilitate și indicatori de piață, revenindu-le circa 82% din profitul acumulat la nivel de sector și 61% din totalul activelor bancare.