Программа «Первое жилье» - реальный шанс для молодых семей

Экономический комментарий Информационного агентства «МОЛДПРЕС»

Кишинэу, 13 ноября /МОЛДПРЕС/. Недавно кабинет министров утвердил законопроект о внедрении правительственного проекта «Prima Casă» («Первое жилье»), которым намерен сделать доступней для молодых семей ипотечное кредитование.

Законопроект находится на рассмотрении парламента. До конца этого года он может быть принят, а в 2018 году проект «Первое жилье» должен заработать на практике.

Программа направлена ​​на оказание господдержки молодым семьям, которые хотят приобрести жилье, но у которых нет достаточных средств,  и которые не подпадают под условия получения ипотечного кредита. По данным Министерства финансов, в следующие два года как минимум 2000 семей смогут приобрести жилье в рамках программы, хотя спрос, или точнее необходимость в жилье, намного выше.

Основными положениями проекта являются: первоначальный собственный взнос (аванс) должен составлять не менее 10% от стоимости жилья, стоимость жилья не должна превышать 1 млн. леев, срок погашения кредита до 25 лет, а государство гарантирует около 50% кредитного баланса. Программа предназначена для граждан не старше 45 лет, у которых нет собственного жилья и непогашенных ипотечных кредитов.

Госбюджет на 2017 год предусматривает гарантийный фонд в размере 15 млн. леев на ипотечные кредиты, предоставленные в рамках правительственной программы «Первое жилье». Обсуждаютcy и другие льготы, как например компенсация государством половины суммы, выплачиваемой по ставкам кредита. Программа будет внедряться посредством Организации по развитию сектора малых и средних предприятий.

Насколько реальны эти планы? При содействии правительства и парламента, и при проявленной политической поддержке, молодые семьи вполне могут рассчитывать на эту программу.

При этом, существуют и некоторые риски, которые необходимо учесть. История аналогичных программ, как в примэрии, так и в других странах, свидетельствует о том, что если в банках нет средств, они не могут предоставлять кредиты на сроки в 20-25 лет, а тем более при небольших ставках. С другой стороны, часто бывает, что получив кредит, заемщик в определенный момент не может его выплачивать.  

В Молдове ипотечное кредитование слабо развито и охватывает лишь 3-4% рынка недвижимости, тогда как в развитых странах доля ипотечного кредитования в ВВП составляет более 100%, средний показатель по ЕС – 138%.    

Данные НБМ указывают на то, что наряду со снижением годовых ставок на ипотечные кредиты от 12,11% в сентябре 2016 года до 7,99% в сентябре 2017 года, объем данных кредитов возрос на 61%. Более 90% ипотечных кредитов были получены на срок, превышающий 5 лет.  По оценкам эксперта Вячеслава Йоницэ, в 2017 году, после двух лет рецессии на рынке ипотечного кредитования прогнозируется рост в 50% по сравнению с прошлым годом, а количество договоров достигнет 8650, 6580 из которых будут заключены на приобретение квартир.

Другой проблемой могут стать задержки выплат. Опыт такой программы в Румынии показал, что часть участников программы так и не смогли выплачивать ставки по кредиту. Создание гарантийного фонда в рамках программы просто необходимо. В Румынии, например, в 546 случаях из 200 тыс. потребовалось государственное гарантирование. Также очевидно, что к программе следует привлечь небанковский сектор, который в последнее время познал бурный рост.   

Создание органа по мониторингу внедрения программы исключило бы случаи нелояльной конкуренции и мошеннических схем, которые в последние годы появлялись на рынке недвижимости. Также можно было бы свести к минимуму бюрократические проволочки и повысить уровень ответственности договорных сторон. Быстрое вмешательство в форс-мажорных обстоятельствах  также позволило бы минимизировать последствия ряда проблем, которые могут возникнуть в процессе реализации программы, которая, несомненно, даст многочисленным молодым семьям шанс на приобретение собственного жилья.

(Корр. В.Берку, ред.А.Рэиляну)